Bancarrota del Capítulo 7

Los distintos tipos de bancarrota están divididos en capítulos. El Capítulo 7 y el Capítulo 13 son los dos capítulos que las personas y los propietarios de pequeñas empresas presentan con más frecuencia. A continuación encontrará información que esperamos le ayude a entender el poder que ofrece la bancarrota del Capítulo 7.

Elimine su Deuda de Forma Permanente

La bancarrota del Capítulo 7 es una buena opción para personas que están agobiadas por cantidades difíciles de manejar de deuda de negocios, médica, de tarjetas de crédito, préstamos bancarios o de día de pago, deuda de impuestos e incluso deudas sobre bienes garantizados. Con el Capítulo 7, nuestros clientes en muchos casos eliminan de forma permanente su responsabilidad personal sobre deudas de entre $5,000 y $5,000,000 — sin ninguna obligación adicional con sus acreedores. Además, este proceso en general solo tarda unos tres meses.

Detenga el Acoso, los Embargos, las Reposesiones y las Ejecuciones Hipotecarias

Los acreedores suelen ser muy agresivos en sus cobros, especialmente con montos grandes de deuda. Desafortunadamente, con frecuencia usan medias verdades y mentiras directas para asustar a las personas. No es de extrañar que haya tantos conceptos erróneos sobre la bancarrota — sus acreedores son los últimos que quieren que usted sepa cómo funciona realmente.

La “suspensión automática” es una de las disposiciones más poderosas dentro del código de bancarrota. Prohíbe a los acreedores cualquier acción de cobro desde el momento en que se presenta el caso. En esencia, el tribunal de bancarrota puede “pausar” a sus acreedores e interrumpir de inmediato los cobros e incluso las acciones legales — sin importar en qué etapa se encuentren.

La suspensión automática es efectiva durante todo el proceso de bancarrota. Una vez que la deuda es cancelada, se emite una “orden de cancelación” que proporciona protección permanente. Ambas disposiciones prohíben a los acreedores intentar cobrar las deudas canceladas, y las sanciones para los acreedores que desobedezcan esta orden en muchos casos son severas.

Conserve y Proteja sus Bienes

Un concepto erróneo muy común es que si se declara en bancarrota, perderá todo lo que tiene. Nada está más lejos de la verdad. La mayoría de las veces, nuestros clientes conservan todo lo que poseen. ¿Cómo? El código de bancarrota tiene lo que se llaman “exenciones”, que protegen sus bienes más importantes del proceso de bancarrota y de sus acreedores. Las exenciones cubren muchos tipos de bienes, incluyendo viviendas, terrenos, vehículos, herramientas de trabajo, muebles, ropa, joyería y mucho más. Además, el valor en efectivo de los seguros de vida, las reclamaciones de compensación laboral y los planes de jubilación están exentos. Las exenciones se rigen a nivel estatal, por lo que es importante hablar de ellas con un abogado de bancarrota de su área.

Sin embargo, es importante señalar que en una bancarrota del Capítulo 7, los bienes que no estén exentos pueden ser vendidos por el síndico para pagar a sus acreedores. Además, cuando exime bienes que están garantizados con un préstamo — como un automóvil financiado o una hipoteca — esos pagos deben estar al corriente y mantenerse así durante el proceso de bancarrota. Si no puede ponerse al corriente con los pagos pero desea conservar el bien, el Capítulo 13 puede ser una mejor alternativa, ya que le permite ponerse al corriente de los pagos atrasados en los próximos años mientras mantiene la posesión del bien.

Cuando se aplican correctamente, las exenciones ofrecen resultados increíbles que le permiten mantener su forma de vida mientras se eliminan las deudas que de otro modo podrían amenazarla.

Libérese de Bienes que ya No Quiere

Intentar deshacerse de bienes fuera del proceso de bancarrota resulta en que el acreedor o titular del gravamen pueda recuperar el bien y perseguir al deudor por todo tipo de cargos, intereses y, por supuesto, el saldo restante después de la subasta — generalmente a un precio significativamente por debajo del valor de mercado.

Por fortuna, el Capítulo 7 le permite entregar estos “activos” junto con las deudas asociadas. El prestamista queda permanentemente prohibido de perseguir al deudor por cobros o cargos relacionados, y el deudor queda liberado de cualquier obligación contractual. Esto puede ser de gran alivio para personas y familias que luchan por mantener los pagos de vehículos, viviendas u otros bienes que ya no pueden costear.

Conclusión

Al salir de deudas, se abren nuevas oportunidades y posibilidades. Ya no es necesario cargar cada día con el peso agobiante de las llamadas de acoso, los intereses que se acumulan, los cargos de cobro y legales, las reposesiones y las ejecuciones hipotecarias. La bancarrota del Capítulo 7 en muchos casos puede transformar su situación financiera y su vida, y crea una tranquilidad duradera.

La Prueba de Medios

Para calificar para el Capítulo 7, sus ingresos deben pasar la prueba de medios. La prueba compara su ingreso mensual promedio de los seis meses anteriores a la presentación con el ingreso medio para un hogar de su tamaño en su estado.

• Si su ingreso es igual o inferior al mediano, en general califica para el Capítulo 7.
• Si su ingreso es superior al mediano, una segunda parte de la prueba resta ciertos gastos de vida permitidos y pagos de deudas garantizadas para ver si le queda ingreso disponible que debería ir a los acreedores no garantizados. Ganar por encima del mediano no lo descalifica automáticamente.

El Programa de Síndicos de EE. UU. publica las cifras de ingresos medianos actuales en justice.gov/ust/means-testing. Un abogado de bancarrota puede hacer el cálculo para su ingreso y hogar específicos.

Exenciones en Utah y California

Las exenciones protegen sus bienes del síndico de bancarrota. Los montos que se indican a continuación aplican para quienes presentan en Utah y California, y cambian con el tiempo; confirmamos las cifras actuales para su caso durante su consulta gratis.

Exenciones de Utah (Código de Utah, Título 78B, Capítulo 5)

El monto de domicilio está fijado por estatuto en una base de $42,000 y se ajusta cada enero por el Auditor del Estado de Utah. Las cifras de 2025 — $52,400 (filer individual) y $104,700 (propiedad conjunta) — provienen de la publicación de enero de 2025 del Auditor del Estado. Consulte la tabla actualizada del Auditor del Estado cada enero para las cifras más recientes.

Exenciones de California — Dos Sistemas

California permite a los filers del Capítulo 7 elegir uno de dos sistemas de exenciones. No se pueden mezclar.

Sistema 1 — C.C.P. § 703.140(b) (disponible solo en el Capítulo 7)

Los montos del § 703 se ajustan cada tres años; el próximo ajuste es el 1 de abril de 2028.

Sistema 2 — C.C.P. § 704 (disponible tanto en el Capítulo 7 como en el Capítulo 13)

La exención de domicilio del § 704.730 aplica solo a una residencia principal. El precio medio del condado proviene del año calendario anterior. El piso ajustado por IPC de 2025 es $361,076 y el tope es $722,507. Ambos se ajustan cada 1 de enero por el IPC de California. Confirme las cifras del año actual en leginfo.legislature.ca.gov o con un abogado de bancarrota de California.